משכנתא הפוכה היא פתרון פיננסי ייחודי המיועד במיוחד לבני 60 ומעלה, המאפשר לכם לנצל את ערך הנכס שברשותכם כדי לקבל כסף נזיל. במקום לשלם תשלומים חודשיים כפי שנהוג במשכנתא רגילה, במשכנתא הפוכה אתם מקבלים כסף, וההלוואה עצמה נפרעת רק כאשר הנכס נמכר או כאשר אחד הלווים הולך לעולמו.
המשכנתא הזו מתאימה במיוחד לאלו מכם שיש להם נכס בבעלותם, נקי ממשכנתא, ומעוניינים לשפר את איכות החיים בגיל השלישי. הכסף שמתקבל יכול לשמש למגוון רחב של מטרות – החל משיפוץ הבית, דרך מימון טיפולים רפואיים, ועד להגשמת חלומות כמו טיול מסביב לעולם או סיוע לנכדים.
יתרון בולט של משכנתא הפוכה הוא האפשרות לקבל קצבה חודשית קבועה, שתסייע לכם לשמור על רמת חיים נאותה וליהנות מכל מה שיש לגיל הזהב להציע. בנוסף, חשוב לדעת שחברת הפניקס מציעה פתרונות משכנתא הפוכה מותאמים אישית, כדי שתוכלו למצוא את המסלול המתאים ביותר לצרכים וליכולות שלכם.
איך מחשבים את סכום הכסף שניתן לקבל במסגרת משכנתא הפוכה?
אחד הדברים החשובים ביותר כששוקלים לקחת משכנתא הפוכה הוא להבין איך מחשבים את הסכום שתוכלו לקבל. סכום הכסף שניתן לקבל במסגרת משכנתא הפוכה אינו קבוע, והוא תלוי במספר גורמים מרכזיים.
הגורם המשמעותי ביותר הוא גילכם. ככל שגילכם מתקדם יותר, כך אחוז המימון שתוכלו לקבל מערך הנכס יהיה גבוה יותר. לדוגמה, בגיל 60 תוכלו לקבל כ-20-25% מערך הנכס, בעוד שבגיל 90 ומעלה תוכלו להגיע גם ל-55-60% מערך הנכס. הסיבה לכך היא שהבנק או חברת הביטוח לוקחים בחשבון את משך הזמן המשוער שבו ההלוואה תהיה בתוקף.
גורם נוסף שמשפיע על גובה ההלוואה הוא שווי הנכס שלכם. במסגרת התהליך, יישלח שמאי מקרקעין מוסמך להעריך את שווי הנכס. גובה ההלוואה שתוכלו לקבל יהיה אחוז מסוים משווי הנכס כפי שנקבע על ידי השמאי. חשוב לדעת שהשמאי יתחשב במגוון גורמים, כמו מיקום הנכס, גודלו, מצבו הפיזי וסביבתו.
כדי לקבל מושג כללי על הסכום שתוכלו לקבל, ניתן להשתמש במחשבונים מקוונים שונים שמציעות חברות הביטוח והבנקים. עם זאת, חשוב לזכור שמדובר בהערכה ראשונית בלבד, והסכום הסופי ייקבע רק לאחר הערכת השמאי ובדיקת יתר הנתונים האישיים שלכם.
לסיכום, גובה ההלוואה שתוכלו לקבל במסגרת משכנתא הפוכה תלוי בעיקר בגילכם ובשווי הנכס שלכם. ככל שגילכם מבוגר יותר ושווי הנכס גבוה יותר, כך תוכלו לקבל הלוואה גדולה יותר. מומלץ לבדוק את האפשרויות השונות העומדות בפניכם ולבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים וליכולות שלכם.
מהם היתרונות של משכנתא הפוכה?
כמו כל כלי פיננסי, גם למשכנתא הפוכה יש יתרונות וחסרונות שכדאי להכיר לפני שמקבלים החלטה. בואו נעבור עליהם יחד:
יתרונות:
- אין תשלומים חודשיים: אחד היתרונות הבולטים ביותר הוא שאין צורך לשלם תשלומים חודשיים. ההלוואה נפרעת רק כאשר הנכס נמכר או כאשר אחד הלווים הולך לעולמו.
- הכסף לכל מטרה: את הכסף שמתקבל מהמשכנתא ההפוכה תוכלו לנצל לכל מטרה שתבחרו – שיפוץ הבית, טיפולים רפואיים, טיול בחו"ל, או כל דבר אחר שעולה על דעתכם.
- גמישות מלאה בהחזר: אתם יכולים לבחור מתי ובאיזה סכום להחזיר את ההלוואה, אם בכלל.
- אפשרות לפרוע בכל רגע ללא קנסות: אם תחליטו שאתם רוצים לפרוע את ההלוואה מוקדם מהצפוי, תוכלו לעשות זאת ללא קנסות או עמלות נוספות.
משכנתא הפוכה יכולה להיות פתרון מצוין עבורכם, אך חשוב להבין את כל היתרונות והחסרונות שלה לפני שמקבלים החלטה סופית.
מהם הקריטריונים לקבלת משכנתא הפוכה?
כדי להיות זכאים למשכנתא הפוכה, ישנם מספר קריטריונים בסיסיים שצריך לעמוד בהם. הקריטריונים הללו נועדו להבטיח שההלוואה מתאימה לכם וליכולות שלכם, ושהיא לא תגרום לכם לקשיים כלכליים בעתיד.
- לווים בגילאי 60 ומעלה: תנאי הסף הבסיסי הוא גיל 60 ומעלה. ישנן חברות שמציעות משכנתא הפוכה גם לבני 55 ומעלה, אך זהו אינו הכלל.
- בעלות על דירת מגורים בשווי מיליון ₪ ומעלה: הנכס שברשותכם צריך להיות בשווי של לפחות מיליון שקלים. שווי הנכס נקבע על ידי שמאי מקרקעין מוסמך.
- אישורים רפואיים לגילאי 80+: במקרים מסוימים, בעיקר כאשר מדובר בלווים בגילאי 80 ומעלה, ייתכן שתידרשו להציג אישורים רפואיים המעידים על מצבכם הבריאותי.
- חתימת ילדים על הצהרה (מודעות להלוואה): כדי להבטיח שכל הצדדים מודעים להשלכות של ההלוואה, ייתכן שתתבקשו להחתים את ילדיכם על הצהרה שהם מודעים ללקיחת המשכנתא ההפוכה.
- הסכם שכירות בתוקף (אם הנכס מושכר): אם הנכס שלכם מושכר, תצטרכו להציג הסכם שכירות בתוקף.
חשוב לדעת שתהליך קבלת משכנתא הפוכה הוא לרוב קל ופשוט יחסית. הוא לא מצריך עמידה במבחני הכנסה מורכבים או הצגת ערבים. כל מה שצריך זה למלא בקשה, לצרף את המסמכים הנדרשים, ולאפשר לשמאי להעריך את שווי הנכס. לאחר מכן, תוכלו לקבל את כספי ההלוואה ולנצל אותם לכל מטרה שתבחרו.
סיכום: למה לבחור משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא כלי פיננסי רב-עוצמה שיכול לשפר משמעותית את איכות החיים שלכם בגיל השלישי. היא מאפשרת לכם לקבל הלוואה לכל מטרה – בין אם מדובר בשיפוץ הבית, מימון טיפולים רפואיים, או סתם ליהנות מחיים נוחים יותר.
התהליך לקבלת משכנתא הפוכה הוא פשוט ומהיר, בלי צורך בערבים, מבחני הכנסה או ביטוח חיים. אתם נהנים מגמישות מלאה בהחזרים ויכולים לפרוע את ההלוואה בכל רגע נתון ללא קנסות.
בשונה ממשכנתא רגילה, משכנתא הפוכה היא למעשה הלוואה לכל מטרה שחוסכת את הצורך לבצע מבדקי הכנסה. הסיבה לכך היא שההחזר החודשי גמיש וניתן לא לשלם כלל עד הפירעון, ולכן מבחני ההכנסה אינם נחוצים ואין דרישה לערבים. בנוסף, בשונה ממשכנתא רגילה, במשכנתא לכל מטרה אין צורך לעשות ביטוח חיים.
לכן, אם אתם בני 60 ומעלה ומחפשים דרך לשפר את רמת החיים שלכם, משכנתא הפוכה יכולה להיות הפתרון המושלם עבורכם.